요즘 정기예금 가입 열풍이 불고 있는데요, 주가는 폭락하고 정기예금 금리는 6%대로 고금리로 올라가고 있습니다. 1,000만 원 2,000만 원 목돈 있으신 분들은 일반 정기예금과 ISA 정기예금을 비교해보시고 가입하세요.
ISA 정기 예금이란?
일명 만능 통장이라 불리는 ISA는 한 계좌에 예. 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품입니다.
ISA 정기예금으로 가입하시면 최대 100만원까지 이자를 받을 수 있습니다. 이 부분에 대해 궁금하시다면 아래 내용을 잘 읽어주시기 바라요
ISA정기예금 가입해주세요
이 한마디만 은행 창구에서 얘기를 하시면 지금부터 정기예금 가입할 때 15만~100만 원까지 이자를 더 받을 수 있습니다. 어떻게 하면 내 피 같은 종잣돈 한 푼이라도 이자를 더 받는지 살펴볼게요
요즘 금리 상승으로 인해 뉴스에 나왔는데 '1억 맡기면 연이자 500만 원, 예금 6% 시대 은행에 몰리는 돈' 이란 속보가 나왔는데 따라서 요즘 정기예금에 가입하시는 분들 정말 많으시죠? 지금 5% 이상 6%대 정기예금도 네이버에서 검색 시 찾을 수 있습니다. 보통 은행에서 1,000만 원을 일반 정기예금으로 가입하시면 15.4% 이자소득세를 내게 되어있습니다. 1,000만 원 이자가 6%고 (60만 원) 이자에서 이자소득세 15.4%로 92,400원의 이자소득세를 내게 됩니다. 1년이 지나 이자를 받게 되면 507,600원의 이자를 받게 되겠죠.
ISA정기예금은 이 이자소득세를 안내는 방법입니다. 보통은 은행에서 정기예금을 얘기하면 일반으로 가입해주고 있고 대부분의 사람들은 이자소득세를 자동으로 내고 계시는 겁니다.
1년에 2천만 원 5% 일반 정기 예금으로 드시면 1년 이자가 100만 원입니다. 일반으로 가입해서 3년간 묵혀만 두신다는 가정이면 462,000원을 세금으로 내게 되는 것이고 매년 2천만 원씩 3년간 총 6천만 원을 불입하시게 되면 3년간 이자 924,000원을 내게 됩니다.
ISA정기 예금은 3년 만기 1년 단위 정기예금으로 운영됩니다. 3년이 부담되시는 분은 1년만 가입하고 해지가 가능한 상품입니다. 3년을 채우면 비과세 혜택을 다 보실 수 있습니다. 굳이 새마을금고 같은 제2 금융권을 기웃거리지 않으셔도 ISA정기예금은 고금리를 찾아서 들게 해 줍니다.
ISA 정기예금 3년 만기이고, 1년 가입한도는 2,000만 원 입니다. 첫해 2,000만 원을 불입, 내년에 2,000 불입, 3년 차에 2,000만 원 까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이렇게 최대한 이용하시면 총 원금 6천만 원이고 이자가 600만 원이 됩니다.
일반 정기예금으로 가입 시에는 2천만 원씩 3회 6천만 원을 똑같이 넣었을 경우 세금으로 15.4%를 내야 하므로 1년 차 154,000, 2년 차 308,000, 3년 차 462,000원씩 세금을 내고 총 924,000원의 세금을 납부하게 됩니다.
이렇게 ISA 정기에금을 하시면 최대 924,000원을 일반 정기예금보다 이득을 볼 수 있습니다.
그리고 1년을 연장하고 끝나면 1년 연장하시는 분들이 많습니다. 1년 뒤 내가 돈이 필요해서 해약하시더라도 특별 중도해지이율을 적용되어 3년으로 가입하시고 1년 후 해약하셔도 불이익은 없습니다.
원금 기준으로는 최대 6,000만 원 까지 다른 비과세 상품과 별도의 한도로 여러분이 가입하실 수 있습니다.
ISA정기예금이란?
정부가 한시 특별상품으로 1년에 2,000만 원 3년에 최대 6,000만 원까지 비과세 혜택을 드리는 상품입니다. 이 상품은 금융기관을 통틀어서 단 하나밖에 가입이 안됩니다. 예를 들어 아내가 가입했다면, 남편도, 자녀도 가입이 가능합니다 가구당 한 상품이 아니라 1인당 가입을 할 수 있습니다.
ISA정기 예금은 3가지 유형이 있습니다
- 일반형 비과세 한도 200만 원
- 서민형 비과세 한도 400만 원
- 농어민형 비과세 한도 400만 원
※ 가입금액 연간 2천만 원 한도
아래는 예시입니다. 5% ISA 정기예금은 아직은 없습니다.
| ISA 5% 정기예금 가입 시 | 이자 | 세금 | ISA 세금 | |
| 1년 | 20,000,000 | 1,000,000 | 154,000 | 0 |
| 2년 | 20,000,000 | 2,000,000 | 308,000 | 0 |
| 3년 | 20,000,000 | 3,000,000 | 462,000 | 0 |
| 합계 | 60,000,000 | 6,000,000 | 924,000 | 0 |
꼭 3년에 대한 부담을 갖지 마시고 1년 만에 해지하시더라도 반드시 ISA 정기예금으로 가입하시는 게 유리하다는 말씀을 다시 한번 강조합니다. 1년 계획하셨다가 연장하고, 연장하실 필요 없이 3년 만기로 가입하시고 1년 이후 언제든지 빼시면 됩니다.
ISA정기예금이냐? 일반 정기예금이냐?
제가 이 포스팅을 하면서 ISA정기예금과 일반 정기예금 금리를 찾아봤습니다. 일반 정기예금은 현재 최고 금리가 아래와 같습니다.
- 최고금리
- 1금융 최고금리 (정기예금)
예금금리비교 (mibank.me) <<<< 위 사진 사이트 링크입니다. 들어가셔서 집과 가까운 곳도 찾아보실 수 있습니다.
- ISA 정기예금 최고 금리는 아래와 같습니다.
위 그림과 같이 일반 정기예금과 ISA정기예금 3년 및 그 이하 금리를 가져와 보았는데요, 22년 11월 05일 기준 최고 금리는 6%의 정기예금으로 대부분 지역 2 금융에 있습니다. 1 금융만 거래하시는 분들을 위해 1 금융 권 금리도 비교해 보았습니다. 4.8% 이하로 2 금융과 차이가 많이 나는 모습입니다.
아래 표는 ISA정기예금 금리비교표이며 3년 최고는 우리은행이며, 3년짜리로 최고금리는 우리은행 4.4%입니다. 1금융에 일반 정기예금에 비해 훨씬 좋은 조건입니다. 왜냐하면 위에서 설명드렸듯이 세금을 공제해주기 때문입니다.
결론
1년 최고금리는 한강 새마을금고로6.2%로써 이자소득세 15.4%를 내더라도 다른 은행보다, isa 정기예금으로 세금을 제하더라도 이율이 가장 높습니다. 이처럼 비교해보시고 좀 더 많은 금리를 받으시면 좋겠습니다. 따라서 현재 22년 11월 05일 기준으로 2금융권의 일반 정기예금이 조금 더 낫습니다. 2금융을 못 믿겠다는 분들은 1 금융의 일반 정기예금보다는 isa 정기예금을 택하시는 것이 조금 더 이자를 더 받으실 수 있습니다. 선택은 본인의 몫이지만 이 포스팅을 통해 조금이라도 이자를 더 챙기셨으면 좋겠습니다.
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